Ein Bausparer muss nicht unbedingt für eine Immobilie verwendet werden. Junge Leute können den Vertrag auch als clevere Geldanlage nutzen.
Mit dem Bausparer kann man sich nicht nur den Traum der eigenen Vierwände erfüllen. Junge Menschen unter 25 Jahren kann er als rentable Geldanlage dienen – dank staatlicher Zuschüsse.
Bausparer: 2,4 Prozent Rendite
Dank der Wohnungsbauprämie können Personen, die unter 25 Jahre alt sind, je nach Bausparer-Tarif bis zu 2,4 Prozent Rendite erlangen - dank der Wohnungsbauprämie. Das ist das Ergebnis einer Untersuchung der Stiftung Warentest für die Zeitschrift "Finanztest" (Ausgabe 8/2020).
Junge Menschen zwischen 16 und 24 Jahre erhalten den staatlichen Zuschuss sogar dann, wenn sie das Geld nicht für eine Immobilie verwenden. Voraussetzung: Sie sparen sieben Jahre lang jeden Monat rund 60 Euro an.
Ab 2021 steigt die Prämie und die Einkommensgrenze. Der Zuschuss steht dann jedem zu, dessen zu versteuerndes Einkommen unter 35.000 Euro im Jahr liegt. Bisher war die Grenze bei 25.600 Euro.
Bausparer: So funktioniert die Finanzierung
Das Bausparen funktioniert grundsätzlich in zwei Phasen. In der Ansparphase zahlt der Sparer jeden Monat einen Betrag ein. Für das Guthaben bekommt er Zinsen. Sobald ein bestimmter Betrag erreicht ist, wird der Vertrag zuteilungsreif. Das bedeutet, der Sparer kann sich das Geld auszahlen lassen.
Dann beginnt die Finanzierungsphase. Der Sparer kann ein Darlehen beantragen. Die Konditionen dafür hat er bereits vor der Ansparphase vereinbart. Damit kann er eine Immobilie kaufen oder bauen. Den Kredit muss er allerdings nicht beantragen.
Lohnt sich die Sparphase nicht?
Doch Verbraucherschützer warnen: Die Sparphase lohne sich oft nicht. Das liege daran, dass die Abschlussgebühren und das Entgelte die Rendite schmälern. Der Abschluss rentiere sich meist nur, wenn der Tarif einen hohen Guthabenzins hat.
Durch die Wohnungsbauprämie kann sich, laut Stiftung Warentest, der Vertrag allerdings lohnen. Um die Prämie voll auszuschöpfen, müssen rund 60 Euro im Monat einbezahlt werden.
Details im Tarif immer genau prüfen
Manche Banken bieten den Bonuszins nur an, wenn der Kunde den Kredit nicht in Anspruch nimmt. Junge Sparer können aber zum Teil von Sonderboni profitieren. Die Tester haben sechs Tarife herausgefunden, die jungen Sparern zwischen 1,30 und 2,41 Prozent Rendite bringen können. Allerdings sind diese Angebote zum Teil regional beschränkt und an weitere Voraussetzungen gebunden.
Achtung: Einige Bausparkassen wollen das Modell nur zur Immobilienfinanzierung und nicht als reine Geldanlage anbieten. Daher immer die Details im Tarif überprüfen. Zudem von Anfang an klar machen, dass das Geld nicht zur Immobilienfinanzierung genutzt werden soll. Wer eine Immobilie finanzieren will, findet laut "Finanztest" oft passendere Angebote.
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(spot/dpa)
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